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Épisode 6
Ça va mieux...
Que couvre la prévoyance ?
Max installe des protections partout dans la maison avant l’arrivée du bébé. Maëlle l’interpelle pour lui demander de venir en aide à Nadia, sa collègue de travail qui n’a pas de contrat prévoyance et qui a surtout besoin de conseils. Max va vite prendre les choses en main : maintenant c’est lui l’expert. L’occasion de se rappeler qu’un contrat de prévoyance ne couvre pas qu’en cas d’arrêt maladie mais aussi en cas d’invalidité et de décès.
Quels sont les risques couverts par
un contrat de prévoyance ?
La prévoyance, une protection contre les aléas de la vie
Quand on évoque la prévoyance, on pense d’abord à son assurance prévoyance maintien de salaire en cas d’arrêt de travail alors que la couverture d’un contrat de prévoyance va bien au-delà. Que ce soit l’invalidité ou le décès, MGEN vous explique tout ce qu’il faut savoir pour éviter de se retrouver dans des situations pouvant avoir de sérieuses conséquences financières.
Mieux comprendre la prévoyance
La prévoyance, c’est comme les antibiotiques, c’est pas automatique !
On pense toujours à assurer sa voiture avant d’aller sur la route pour la première fois ou bien son logement dès que l’on récupère les clés, alors pourquoi n’agit-on pas de même avec la prévoyance ? Quand la prévoyance prend-elle le relais ? Quels sont les risques couverts ? Quelles sont les garanties associées ? On vous dit tout.
Les 3 risques les plus courants pris en charge par une couverture prévoyance
Personne n’aime évoquer les risques ou les accidents de la vie. Pourtant c’est bien leur prise en compte qui permet d’en réduire l’impact ou d’en contrôler les conséquences. Allez, on respire un grand coup et on regarde la réalité en face.
3 garanties pour 3 risques bien réels :
Le maintien de salaire en cas d’arrêt maladie
L’indemnisation en cas d’invalidité
Le versement d’un capital en cas de décès
63%
C’est la perte de revenu subie par un fonctionnaire mis à la retraite pour invalidité à 35 ans.
(Source : Observatoire de l’imprévoyance VYV – Enquête 2021)
3 idées reçues sur les risques couverts par la prévoyance
Faites le quiz et découvrez comment fonctionne un contrat de prévoyance.
Quels sont les risques couverts par la prévoyance ? Quelles sont les garanties ?
Comment fonctionne la prévoyance en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité ?
Regardons un peu plus en détail.
Idée reçue #1
« La prévoyance, ça ne me concerne pas, j’ai une santé de fer. »
Faux !
La prévoyance concerne tout le monde. Même si, aujourd’hui, vous êtes en excellente santé, personne n’est à l’abri d’un accident de la vie. Prévenir vaut mieux que guérir. Que ce soit pour un arrêt de travail ou bien une invalidité, la prévoyance vous protège contre les aléas de la vie. Et même si vous pensez que cela ne vous arrivera jamais, être couvert par un contrat de prévoyance complémentaire permet d’être serein. Assurer sa voiture ou sa maison semble évident, alors protéger ses revenus et son niveau de vie devrait l’être tout autant.
Découvrez la prévoyance
Idée reçue #2
« La prévoyance ça ne sert pas en cas d’invalidité. »
Faux.
Si l’arrêt de travail est l’exemple le plus commun, les conséquences financières en cas d’invalidité ou de décès peuvent être tout aussi importantes. Une reconnaissance d’invalidité peut arriver à tout âge, même en début de carrière, et donc durer de très nombreuses années. En cas de décès, un foyer est privé à jamais des revenus du défunt. Un capital ou une rente peut, dans ce cas, être versé aux proches et leur éviter d’affronter seuls des problèmes financiers consécutifs à la perte d’un revenu.
Prenons l’exemple de Pierre, cela sera plus parlant.
Pierre est fonctionnaire titulaire de la Fonction Publique Territoriale, il percevait en moyenne :
Un traitement indiciaire brut de 2 140€/mois
Des primes et indemnités de 600€/mois
En retraite pour invalidité depuis le 6 janvier 2022, Pierre a un taux d’invalidité de 37% et perçoit une pension de la Caisse nationale de retraite des agents des collectivités locales de 8 123€ brut annuel, soit 676,9€ brut mensuel.
Idée reçue #3
« Mais la prévoyance, c’est obligatoire pour les fonctionnaires. »
Et non.
La prévoyance n’est pas obligatoire, malgré tout elle est indispensable. Se protéger contre les imprévus de la vie ne signifie pas qu’ils vont avoir lieu, il s’agit seulement de prévoir les impacts financiers pouvant être très importants.
Mais comment ça se passe vraiment ?
Avec ce petit schéma, vous allez mieux comprendre !
40%
de la population française est dans le déni face à l’éventuelle survenance de risques.
(Source : Observatoire de l’imprévoyance VYV – IPSOS Enquête 2020)
MGEN, EN PRATIQUE
Avec la prévoyance, à quel complément de salaire ai-je droit ?
Arrêt de travail
L’exemple de Simon
Simon, 32 ans, professeur en lycée général depuis 5 ans est en Congé de Maladie Ordinaire pour une durée de un an.
Simon percevait un salaire brut de 3 328 € primes et indemnités incluses avant l’arrêt de travail.
Voici ce que Simon va recevoir de son Administration :
3 premiers mois
Plein traitement
2 800 € brut
À PARTIR DU 4ÈME MOIS JUSQU’À 9 MOIS
Demi-traitement
1 400 € brut
Invalidité
En cas d’inaptitude établie en raison d’une incapacité permanente à exercer ses fonctions, le fonctionnaire est placé en retraite pour invalidité, quels que soient son âge ou son taux d’invalidité.*
Le niveau d’indemnisation de votre assurance prévoyance invalidité est donc celui de la pension de retraite. Une pension de retraite à taux plein correspond à 75% du Traitement Indiciaire Brut.
* (Source : Observatoire de l’imprévoyance VYV – IPSOS Enquête 2020)
Calcul de la pension de retraite pour invalidité :
Le taux et le montant de la retraite pour invalidité des fonctionnaires se calculent de la même façon que pour une retraite pour ancienneté.
En 2022, la retraite à taux plein nécessite 168 trimestres, soit 42 ans pour obtenir le taux maximal à 75%.
Il n’y a pas de catégorie d’invalidité comme pour les invalidités du régime général.
Calcul de la pension :
Nombre de trimestres effectués / Nombre de trimestres requis x 75% (taux maximal) x Indice de fin de carrière majoré retenu x Valeur annuelle du point d’indice de la Fonction publique.
Exemple
Pension à effet du 01/12/2020 avec un arrêté du 27/06/2022 ;
86 / 167 x 75% x 436 x 56,2323 = 9 469,3 € bruts annuels.
Décès
En cas de deuil, votre assurance prévoyance décès verse un capital aux ayants-droits des titulaires en activité. Son montant varie selon que le fonctionnaire décède avant ou après l’âge minimum de la retraite :
Capital décès par profil dans la Fonction publique
(Source : Observatoire de l’imprévoyance VYV – Etude Vivre sans prévoyance – Juillet 2022)
Choisissez MGEN, la protection idéale pour vous et votre carrière !
Découvrez les autres épisodes
Episode précédent
Max se prépare à partir en expédition avec son ami Samir. Il veut lui annoncer une grande nouvelle. Mais Samir a un accident. Comme souvent, Max panique. Puis Max réfléchit et… panique encore davantage. C’est le bon moment pour comprendre concrètement à quoi sert la prévoyance.
Episode suivant
Ça va mieux quand on a tout compris ?
Avec la naissance de sa fille Zoé, les nuits sans sommeil, les biberons, les couches… Max est en plein stress postnatal. Il doute, s’interroge, s’inquiète. Pourra-t-il assumer ses nouvelles responsabilités ? Qu’adviendra-t-il de Zoé s’il lui arrive quelque chose ? Pour reprendre confiance en lui et s’assurer qu’il maîtrise bien les risques santé et prévoyance, rien de mieux qu’un méga quiz !