L’Assurance-vie qui fait grandir ce qui compte pour vous

Un contrat d’Assurance-Vie est à la fois un produit d’épargne et d’investissement. L’Assurance-vie va au-delà de l’épargne car les sommes versées sont investies pour vous par notre partenaire assureur sur les marchés, permettant une performance annuelle allant de 1,5% à plus de 4%. Cet investissement de long terme vous permet de vous constituer un capital, et de le valoriser. 

Les principaux avantages de l’Assurance-vie sont : 

• La disponibilité des fonds, y compris avant 8 ans, à travers des rachats partiels
• Un cadre fiscal avantageux pour les rachats après huit ans et dans le cadre des successions
• Une dynamisation de l’épargne, avec la possibilité de rendements élevés en investissant dans des unités de compte (horizon de placement long), Les investissements sur les unités de compte, soumises aux fluctuations du marché, peuvent varier tant à la baisse qu’à la hausse et présentent un risque de perte en capital supporté intégralement par le souscripteur / l'adhérent.

Vous pouvez alimenter votre contrat à tout moment, soit de manière ponctuelle, soit de façon régulière, selon votre situation et vos objectifs. En cas d’un apport de capital inattendu (un héritage, une vente, un bonus), vous pouvez effectuer un versement en une seule fois – un versement libre ou versement supplémentaire. 

Ou à l’inverse, lorsque votre situation se stabilise - par exemple lors d’une prise de poste - vous pouvez choisir de mettre en place une épargne régulière, avec des versements programmés chaque mois. 

Plus on commence tôt, plus les intérêts cumulés font la différence :

• Par exemple, en investissant 100 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel de 3 %, vous obtenez environ 32 600 €, dont 8 600 € d’intérêts.
• À l’inverse, en investissant 200 € par mois pendant 10 ans, avec le même rendement de 3 %, vous obtenez environ 27 700 €, dont 3 700 € d’intérêts.

Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d’Assurance-vie, car ils peuvent chacun couvrir un besoin et un objectif différent. 

Une assurance-vie permet par exemple de : 

• Financer un projet : préparer un achat de votre résidence ou un projet immobilier, une expatriation, anticiper un changement de situation familiale…
• Assurer l’avenir de votre enfant : ouvrir un contrat pour un mineur ou simplement inscrire ses proches comme bénéficiaires de son contrat
• Valoriser, dynamiser votre épargne : choisir une allocation soi-même ou confier l’allocation à un spécialiste pour obtenir de la performance
• Transmettre votre patrimoine : les montants versés avant vos 70 ans ne seront pas imposés lors de la succession et ce, jusqu’au seuil de 152 500 € par bénéficiaire.

Oui tout à fait. 

A votre décès, les avoirs détenus sur votre Assurance-Vie sont versés à la ou les personnes que vous avez désigné comme bénéficiaires, et ce, sauf exceptions, sans que les sommes ne soient prise en compte dans votre actif successoral. Les montants transmis sont imposables selon le lien de parenté, avec une fiscalité allégée. 

La transmission dépend de l’âge auquel les versements ont été effectués. 

Avant 70 ans : 

• En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire (tous contrats confondus).

Après 70 ans : 

• Les versements effectués bénéficient d’un abattement global de 30 500 €, partagé entre tous les bénéficiaires et et tous contrats.
• Les gains générés sont exonérés d’impôt. Seules les sommes au-delà de ces abattements sont imposées selon les règles des droits de succession. La clause bénéficiaire permet de désigner librement les personnes qui recevront les capitaux. En savoir plus sur la clause bénéficiaire

Commencer à épargner tôt est fiscalement intéressant, le temps joue en votre faveur ! Quand le contrat existe depuis plus de 8 ans, les montants rachetés bénéficient d’une fiscalité favorable : 

Si votre contrat a plus de 8 ans*, les gains que vous retirez bénéficient d’un abattement annuel, ce qui réduit ou annule l’impôt sur le revenu. 

4 600 € pour une personne seule 

9 200 € pour un couple soumis à imposition commune 

Après application de cet abattement : 

• si le total des versements est inférieur ou égal à 150 000 €, les gains sont soumis à un taux forfaitaire de 24,7 % ;
• au-delà de 150 000 € de versements, les gains sont soumis à un taux forfaitaire de 30 %. Si votre contrat a moins de 8 ans*, les gains sont plus fortement imposés : la part de gains est taxée à 30 %. 

👉 Dans tous les cas, seule la part correspondant aux gains est concernée par la fiscalité. 

Cependant, même avant 8 ans, les gains peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu si le rachat intervient à la suite de certains événements de vie difficiles pour vous ou votre conjoint·e ou partenaire de PACS comme un licenciement ou une invalidité 2e et 3e catégorie, mise à la retraite anticipée ou encore cessation d’une activité non salariée suite à une liquidation judiciaire. * Pour les versements à partir de 2017

Oui. Notre offre Épargne Vie est ouverte aux adhérents MGEN, sans limite d’âge, de nationalité française et monégasque. 

Avant la souscription, un conseiller vérifie simplement que le contrat correspond bien à votre profil d’épargnant.

La réglementation SFDR pour "Sustainable Finance Disclosure Regulation" instaurée par L’Union Européenne est une réglementation qui promeut la finance durable en Europe. Elle s’applique à tous les acteurs de la finance et répartit les placements financiers en 3 classes :

• article 6 : Ces placements sont sans objectif d’investissement durable ni de prise en compte des critères ESG (Environnement - Social - Gouvernance).
• article 8 : Ces placements tiennent 
 compte des critères ESG, cherchant ainsi à favoriser les investissements présentant 
 des qualités environnementales 
 ou sociales, ainsi que des bonnes pratiques en matière de gouvernance.
• article 9 : Ces placements présentent un objectif clair et défini d’investissement
responsable.

A la MGEN, 100% de nos supports en unité de compte sont article 8 ou article 9 selon la nomenclature SFDR.
De plus, depuis le 1er janvier 2020, l’assureur a l’obligation de proposer, dans les contrats d’assurance vie, des unités de compte présentant certaines caractéristiques d'investissements : en entreprises solidaires d'utilité sociale, en entreprises qui remplissent des critères de financement de la transition énergétique et écologique ou d'investissement socialement responsable.

• La Loi Industrie Verte (2024) a précisé le cadre réglementaire de l’assurance vie en précisant que les labels reconnus par l’état sont
• Le label ISR, qui se fonde sur un objectif d’élimination des 20 % de plus mauvaises valeurs d’un univers d’investissement et obligations en matière d’engagement,
• Le label Greenfin, qui intègre un pourcentage minimal d’investissement dans des secteurs durables et des exclusions (charbon, gaz, nucléaire)

A la MGEN, nous proposons dans l’offre d’Assurance-vie Epargne Vie 7 fonds labellisés ISR dont un ISR immobilier et un fonds labellisé Greenfin.
En résumé, la finance durable, c'est l'art de faire fructifier votre épargne tout en prenant soin de notre planète et de notre société. Et chez MGEN, on s'y engage à 100% pour un avenir plus vert et plus juste, avec des placements qui ont du sens !