Assurance vie :
Mon épargne sur mesure

L’Assurance-Vie est à la fois un produit d’épargne et un produit d’assurance. L'adhérent effectue sur son contrat des versements libres ou des versements réguliers sur son contrat d’Assurance-Vie (appelés versements programmés). Ces sommes sont investies sur : 

• le fonds en euros de l’assureur : les placements de fonds en euros sont des placements garantis, car une participation aux bénéfices réglementaire est versée chaque année sur les montants placés (revalorisation annuelle),
• des supports en Unités de Compte (UC)** : c’est un placement plus risqué car, il n’y a pas de garantie en capital. Les rendements sont généralement conditionnés par l'évolution des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. Les investissements en Unités de Compte, soumis aux fluctuations du marché, peuvent varier tant à la baisse qu'à la hausse et présentent un risque de perte en capital supporté par le souscripteur.

A la date d’échéance du contrat vie, l’épargne constituée et les intérêts sont reversés à l’adhérent. En cas de décès de l’assuré, les capitaux sont versés par l’assureur aux bénéficiaires désignés, dans des conditions fiscales avantageuses.

La meilleure Assurance-Vie est, avant tout, celle qui répond le mieux à VOS besoins.

MGEN propose, à cet effet, un produit d’Assurance-Vie adapté à vos objectifs.

Avec les deux formules Profilées Constantes, simplifiez-vous l’épargne. A partir de 50€ seulement, le contrat peut être ouvert pour une formule sécuritaire (100% fonds euro) ou une formule prudente (20% d’Unités de Compte** sélectionnées pour vous). 

Le produit Épargne Vie propose aussi des formules qui mettent à disposition un large éventail de fonds, dans le respect de vos préférences en matière de durabilité : 

• Investissez avec l’aide d’experts qui pilotent pour vous la performance de vos placements, grâce à la Gestion sous Mandat à partir de 1 000€ (30%, 50% ou 70% d'unités de compte**). 
• Prenez la main sur vos investissements avec la Gestion Libre à partir de 150 €, en choisissant vous-même vos placements en toute autonomie. 

Dans le cadre d’un entretien « conseil », votre horizon d’investissement, de votre profil de risque/performance et votre degré de connaissance des marchés permettront de définir la solution qui vous convient le mieux.

Un contrat d’Assurance-Vie présente quatre grands atouts : 

• la souplesse de versement : vous pouvez épargner à votre rythme et vous avez la possibilité d’effectuer des versements librement ou de manière périodique, à une fréquence définie ; 
• la disponibilité : votre épargne reste disponible. En cas de besoin, vous pouvez effectuer un rachat partiel afin de ne pas résilier votre contrat et conserver l’antériorité fiscale. Lors d’un rachat total, qui met fin au contrat, seule la part correspondant aux gains générés est fiscalisée. En cas de rachat, la fiscalité est avantageuse après 8 années de détention. Les plus-values sont imposées après application d'un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple soumis à imposition commune ; 
• La transmission : la désignation des bénéficiaires est un élément central de votre contrat d'assurance vie. C'est par le biais de la clause bénéficiaire que vous déterminez les personnes qui recevront les capitaux après votre décès. Concernant la fiscalité applicable à cette transmission, il convient de distinguer deux situations, en fonction de l'âge de l'assuré au moment des versements : Versements effectués avant l'âge de 70 ans : les capitaux transmis bénéficient d'un abattement fiscal de 152 500 euros par bénéficiaire. Il est important de noter que cet abattement s'applique à l'ensemble des contrats d'assurance vie détenus par l'assuré.Versements effectués après l'âge de 70 ans : dans ce cas, la fiscalité est la suivante : les gains générés par le contrat sont exonérés d'impôt ;
• Un abattement global de 30 500 euros est appliqué sur les capitaux transmis. Cet abattement est commun à l'ensemble des bénéficiaires et à tous les contrats d'assurance vie souscrits par l'assuré.

L’Assurance-Vie, dans le cadre d’une succession permet, d’assurer la protection du ou des bénéficiaires désignés, quels que soient leurs liens avec l’adhérent assuré. Le bénéficiaire peut être une personne physique (conjoint, partenaire de Pacs, concubin, enfant ou toute autre personne de votre choix) ou une personne morale (association caritative, par exemple). 

En cas de décès, s’agissant des versements réalisés avant 70 ans, les capitaux transmis bénéficient d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire (tous contrats confondus).  

S’agissant des versements réalisés après 70 ans, la fiscalité est la suivante : exonération des gains générés, abattement de 30 500€, tous bénéficiaires et tous contrats confondus.

Le montant de votre épargne est en fonction de la valorisation du compartiment en euros et des supports en Unités de Compte (UC).

La rémunération du fonds en euros dépend des actifs détenus par l’assureur et de leur performance. Pour viser un rendement plus élevé, il faut diversifier ses placements avec des supports en Unités de Compte** dont les performances sont généralement conditionnées par l’évolution des marchés financiers.

Votre profil d’épargnant déterminera votre niveau d’investissement sur des supports en Unités de Compte** ainsi que l’objectif de performance dans la durée. 

Bon à savoir : dans l’optique d’un placement à long terme, le rendement d’une Assurance-Vie figure parmi les produits d’épargne les plus rémunérateurs, et ce avant le livret A.