L’Assurance-vie qui fait grandir ce qui compte pour vous
Une assurance vie accessible, performante et complète pour faire grandir votre épargne.
- Accessible dès 50€ pour commencer à épargner simplement
- Une épargne performante, qui donne du sens à vos placements
- Une assurance vie complète, évolutive dans le temps
- Une croissance concurrentielle des performances et du rendement
Avant toute recommandation, un conseiller réalise avec vous un bilan personnalisé, conformément au devoir de conseil.
Brochure Épargne Vie Tableau des frais Épargne Vie
Ce contrat présente un risque de perte de capital.
Le label d’excellence 2025 des Dossiers de l’épargne et de l'Assurance a été décerné à l'offre Assurance-Vie « Épargne Vie ».
Accessible dès 50€
3 modes de gestion
Cadre fiscal avantageux
Transmission optimisée
Un coup de pouce à votre épargne,
chaque étape de votre vie
Parce que vos projets évoluent dans le temps, nos conseillers vous accompagnent pour faire un bilan
et pour construire une épargne adaptée à votre situation et à vos objectifs.
Un produit pensé pour toute la famille, y compris pour les mineurs
Une solution simple pour préparer l’avenir d’un enfant : études, projets ou premier coup de pouce dans la vie adulte.
Une formule simple et accessible, dès 50 €
Commencer à épargner tôt, même avec un petit montant, peut faire la différence sur le long terme. Nos conseillers vous accompagnent pour définir un effort d’épargne adapté à votre situation.
Un potentiel de rendement renforcé grâce à la diversification
Selon votre profil et vos objectifs, une partie de votre épargne peut être investie sur différents supports afin de rechercher un meilleur équilibre entre sécurité et performance dans le temps.
1. Prenez rendez-vous pour faire le point sur votre situation
2. Vous souscrivez à partir de 50 euros, 150 euros ou 1 000 euros selon la formule après un bilan personnalisé
3. Votre épargne fructifie et reste disponible à tout moment
Est-ce que l’Assurance Vie MGEN
Pour le savoir, rien ne remplace un échange.
Nos conseillers prennent le temps de comprendre votre situation, vos projets et votre manière d’épargner. Ensemble, vous clarifiez ce qui compte pour vous : mettre de côté à votre rythme, préparer l’avenir ou protéger vos proches.
Notre solution en trois volets est l’une des plus complètes du marché.
* Une Unité de Comptes est un support d’investissement dont la valeur varie selon les marchés financiers. Le capital n’est pas garanti, mais le potentiel de rendement peut être plus élevé sur le long terme.
Une Assurance-vie pensée pour durer,
des choix clairs et performants
L’Assurance-vie pour tous
Notre contrat Epargne Vie peut être ouvert à partir de 50 € grâce à la gestion profilée, qu’elle soit Sécuritaire (100% fonds euro) ou Prudente (20 % UC). Accessible par versements réguliers dès 30 €/mois, ou à tous moment de seulement 150 €.
Un large choix d’accompagnement
Notre offre est parmi les plus complètes du marché car elle propose à la fois une gestion profilée, une gestion sous mandat (à partir de 1 000 €) et une gestion libre (à partir de 150 €) .
Des frais encadrés et transparents
Nos frais de gestion de 0,60% ** pour les unités de compte se situent en dessous de la moyenne du marché.
** Rapport annuel 2025 de l’Observatoire des produits d’épargne financière, Paris, Banque de France, 2025
Une diversification étendue, avec des supports responsables
L’offre permet d’accéder à une large gamme de supports d’investissement (22 supports) dont 7 labellisés Investissement Social et Responsable.
Fiscalité avantageuse
Si vous envisagez d’épargner sur le long terme, vous bénéficiez après 8 ans d’un abattement annuel sur les gains : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple.
Un conseiller dédié dans la durée
Avant toute recommandation, un conseiller MGEN prend le temps d’analyser votre situation et vos projets. Cet accompagnement peut se poursuivre tout au long de la vie du contrat, pour vous aider à ajuster vos choix si nécessaire.
Réponses à vos questions
Un contrat d’Assurance-Vie est à la fois un produit d’épargne et d’investissement. L’Assurance-vie va au-delà de l’épargne car les sommes versées sont investies pour vous par notre partenaire assureur sur les marchés, permettant une performance annuelle allant de 1,5% à plus de 4%. Cet investissement de long terme vous permet de vous constituer un capital, et de le valoriser.
Les principaux avantages de l’Assurance-vie sont :
- La disponibilité des fonds, y compris avant 8 ans, à travers des rachats partiels
- Un cadre fiscal avantageux pour les rachats après huit ans et dans le cadre des successions
- Une dynamisation de l’épargne, avec la possibilité de rendements élevés en investissant dans des unités de compte (horizon de placement long), Les investissements sur les unités de compte, soumises aux fluctuations du marché, peuvent varier tant à la baisse qu’à la hausse et présentent un risque de perte en capital supporté intégralement par le souscripteur / l'adhérent.
Vous pouvez alimenter votre contrat à tout moment, soit de manière ponctuelle, soit de façon régulière, selon votre situation et vos objectifs. En cas d’un apport de capital inattendu (un héritage, une vente, un bonus), vous pouvez effectuer un versement en une seule fois – un versement libre ou versement supplémentaire.
Ou à l’inverse, lorsque votre situation se stabilise - par exemple lors d’une prise de poste - vous pouvez choisir de mettre en place une épargne régulière, avec des versements programmés chaque mois.
Plus on commence tôt, plus les intérêts cumulés font la différence :
- Par exemple, en investissant 100 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel de 3 %, vous obtenez environ 32 600 €, dont 8 600 € d’intérêts.
- À l’inverse, en investissant 200 € par mois pendant 10 ans, avec le même rendement de 3 %, vous obtenez environ 27 700 €, dont 3 700 € d’intérêts.
Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d’Assurance-vie, car ils peuvent chacun couvrir un besoin et un objectif différent.
Une assurance-vie permet par exemple de :
- Financer un projet : préparer un achat de votre résidence ou un projet immobilier, une expatriation, anticiper un changement de situation familiale…
- Assurer l’avenir de votre enfant : ouvrir un contrat pour un mineur ou simplement inscrire ses proches comme bénéficiaires de son contrat
- Valoriser, dynamiser votre épargne : choisir une allocation soi-même ou confier l’allocation à un spécialiste pour obtenir de la performance
- Transmettre votre patrimoine : les montants versés avant vos 70 ans ne seront pas imposés lors de la succession et ce, jusqu’au seuil de 152 500 € par bénéficiaire.
- 4 600 € pour une personne seule 4 600 € pour une personne seule
- 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune
Oui tout à fait.
A votre décès, les avoirs détenus sur votre Assurance-Vie sont versés à la ou les personnes que vous avez désigné comme bénéficiaires, et ce, sauf exceptions, sans que les sommes ne soient prise en compte dans votre actif successoral. Les montants transmis sont imposables selon le lien de parenté, avec une fiscalité allégée.
La transmission dépend de l’âge auquel les versements ont été effectués.
Avant 70 ans :
- En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire (tous contrats confondus).
Après 70 ans :
- Les versements effectués bénéficient d’un abattement global de 30 500 €, partagé entre tous les bénéficiaires et et tous contrats.
- Les gains générés sont exonérés d’impôt. Seules les sommes au-delà de ces abattements sont imposées selon les règles des droits de succession. La clause bénéficiaire permet de désigner librement les personnes qui recevront les capitaux. En savoir plus sur la clause bénéficiaire
Commencer à épargner tôt est fiscalement intéressant, le temps joue en votre faveur ! Quand le contrat existe depuis plus de 8 ans, les montants rachetés bénéficient d’une fiscalité favorable :
Si votre contrat a plus de 8 ans*, les gains que vous retirez bénéficient d’un abattement annuel, ce qui réduit ou annule l’impôt sur le revenu.
4 600 € pour une personne seule
9 200 € pour un couple soumis à imposition commune
Après application de cet abattement :
- si le total des versements est inférieur ou égal à 150 000 €, les gains sont soumis à un taux forfaitaire de 24,7 % ;
- au-delà de 150 000 € de versements, les gains sont soumis à un taux forfaitaire de 30 %. Si votre contrat a moins de 8 ans*, les gains sont plus fortement imposés : la part de gains est taxée à 30 %.
👉 Dans tous les cas, seule la part correspondant aux gains est concernée par la fiscalité.
Cependant, même avant 8 ans, les gains peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu si le rachat intervient à la suite de certains événements de vie difficiles pour vous ou votre conjoint·e ou partenaire de PACS comme un licenciement ou une invalidité 2e et 3e catégorie, mise à la retraite anticipée ou encore cessation d’une activité non salariée suite à une liquidation judiciaire. * Pour les versements à partir de 2017
Oui. Notre offre Épargne Vie est ouverte aux adhérents MGEN, sans limite d’âge, de nationalité française et monégasque.
Avant la souscription, un conseiller vérifie simplement que le contrat correspond bien à votre profil d’épargnant.
Le label d’excellence 2025 des Dossiers de l’épargne et de l'Assurance a été décerné à l'offre Assurance-Vie « Épargne Vie ».
L’offre Assurance-Vie Épargne Vie reçoit en 2025 le Label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance, décerné par un organisme indépendant d’experts qui comparent les contrats du marché selon plusieurs critères : qualité de l’information, souplesse, accessibilité, transparence et compétitivité.
